تم النشر بواسطة:
عيسى إبراهيم
هل أعجبك هذا المقال؟
لقد رسّخت دبي مكانتها اليوم كواحدة من أكثر المدن ازدهارًا وتقدمًا في العالم في العديد من الجوانب مثل التجارة الدولية، والسياحة، وتعدّد الثقافات، ونمط الحياة، وغيرها. وقد جعل ذلك دبي خيارًا مفضلًا للمغتربين الراغبين في الانتقال إليها.
ومع تزايد عدد السكان ليقترب من 3.6 مليون نسمة، فإن سوق العقارات في دبي يتوسع بمعدل أربعة أضعاف. وقد جعل توافر الرهون العقارية الميسّرة، إلى جانب اقتصاد مستقر وعوائد جيدة على الاستثمارات، الاستثمار في عقارات دبي فرصة جذابة للمستثمرين ومشتري المنازل على مستوى العالم.
ومع ذلك، فإن التعامل مع الرهون العقارية في دبي لهذه الاستثمارات قد يكون مربكًا إلى حد كبير، خاصةً للمشترين لأول مرة.
فيما يلي دليل شامل للرهون العقارية في سوق العقارات في دبي لمساعدتك على اتخاذ قرارات مستنيرة عند شراء عقار.
فهم الرهون العقارية في دبي
الرهن العقاري هو قرض يُؤخذ لشراء عقار، حيث يكون العقار نفسه ضمانًا للقرض.
في دبي، تتوفر الرهون العقارية من مصادر مالية متعددة، مثل البنوك والمؤسسات المالية والجهات الحكومية.
يعتمد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه على عوامل مثل مصدر الدخل، والدرجة الائتمانية، وقيمة العقار.
أنواع الرهون العقارية المتاحة في دبي
في دولة الإمارات العربية المتحدة، تتوفر عدة أنواع من حلول الرهن العقاري عبر مختلف البنوك والمؤسسات المالية
رهن عقاري بسعر فائدة ثابت
هذا هو النوع الأكثر شيوعًا من الرهن العقاري. ويظل سعر الفائدة ثابتًا عمومًا طوال مدة القرض.
رهن عقاري بسعر فائدة متغير
هذا نوع من القروض السكنية لا يكون فيه سعر الفائدة ثابتًا ويمكن أن يتقلب بمرور الوقت. وقد يكون الرهن العقاري ذو السعر المتغير جذابًا في البداية لأنه يوفّر أسعار فائدة أقل، لكنه قد يكون محفوفًا بالمخاطر على المدى الطويل مع احتمال ارتفاع أسعار الفائدة، مما يؤدي إلى دفعات شهرية أعلى.
التمويل الإسلامي للسكن
يُعرف هذا القرض السكني أيضًا بأنه رهن عقاري متوافق مع الشريعة. ويتبع هذا النوع من الرهن مبادئ التمويل الإسلامي ويُصمَّم بطريقة مختلفة عن الرهون العقارية التقليدية. وبدلًا من فرض الفائدة، فإنه يقوم على ترتيب لتقاسم الأرباح بين البنك والمقترض.
رهن عقاري على المخطط
يُستخدم هذا النوع من الرهن العقاري لتمويل شراء عقار لا يزال قيد الإنشاء. ويُصرف القرض على مراحل مع تقدم أعمال البناء.
رهن عقاري لتحرير حقوق الملكية
يتيح هذا النوع من الرهون العقارية لأصحاب المنازل الاقتراض مقابل حقوق الملكية في منازلهم، سواءً من خلال دفعة مقطوعة أو حد ائتماني. ويُستخدم عادةً من قبل أصحاب المنازل الذين يحتاجون إلى سيولة نقدية لكنهم لا يرغبون في بيع عقارهم.
إذا كان لديك بالفعل عقار في دبي، فقد يكون تحرير حقوق الملكية أو إعادة تمويل الرهن العقاري فرصة أفضل لك لزيادة صافي قيمة عقارك.
كيف تحصل على رهن عقاري في دبي؟
الحصول على رهن عقاري في دبي قد يكون عملية معقدة، ومن الأفضل العمل مع جهة إقراض أو وسيط موثوق يمكنه إرشادك خلال هذه العملية.
اطّلع على الخطوات المتضمنة في رحلة الحصول على الرهن العقاري:
الموافقة المبدئية
الخطوة الأساسية للحصول على أي نوع من الرهون العقارية هي الحصول على موافقة مبدئية. وتتضمن هذه الخطوة تزويد جهة الإقراض بمعلوماتك المالية لتحديد ما إذا كنت مؤهلًا للحصول على رهن عقاري والمبلغ الذي يمكنك اقتراضه.
تقييم العقار
بمجرد أن تجد عقارًا، ستطلب جهة الإقراض تقييمًا للعقار لتحديد قيمته.
الموافقة النهائية
بعد تقييم العقار، ستراجع جهة الإقراض معلوماتك المالية لتحديد أهليتك للقرض والموافقة عليه إذا لم تكن هناك أي مشكلات.
في بريبكو، سنساعدك على العثور على أفضل رهن عقاري يناسب ميزانيتك ومتطلباتك. عملية التمويل السكني لدينا بسيطة وآمنة وواضحة. قدّم مستنداتك واحصل على موافقة مبدئية سريعة على الرهن العقاري خلال 48 ساعة لتصبح مالك منزل بفخر.
ما المتطلبات العامة للحصول على رهن عقاري؟
في دبي، يمكن لكل من المواطنين والمقيمين شراء العقارات. ومع ذلك، توجد بعض المتطلبات للحصول على رهن عقاري.
والمتطلبات هي:
يجب أن تكون مواطنًا أو مقيمًا في دولة الإمارات العربية المتحدة.
يجب أن يتراوح عمرك بين 21 و65 عامًا.
يجب أن يكون لديك دخل شهري لا يقل عن 10,000 درهم إماراتي إذا كنت موظفًا براتب، أو أن يكون لديك نشاط تجاري مسجّل لمدة سنة واحدة على الأقل إذا كنت تعمل لحسابك الخاص.
يمكن لغير المقيمين أيضًا الحصول على رهن عقاري في دبي. ومع ذلك، فهناك عدد قليل فقط من المؤسسات التي تمنح القروض لغير المقيمين.
تواصل مع مستشار رهن عقاري من بريبكو إذا كنت ترغب في معرفة المزيد.
حساب معدل الرهن العقاري الخاص بك
قد يكون حساب الرهن العقاري عملية معقدة وغير مؤكدة، لكننا هنا لمساعدتك فيها.
تم تصميم حاسبة الرهن العقاري من بريبكو لتمنحك صورة واضحة عن خياراتك وسعر الفائدة حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير.
يمكنك تصفية بحثك حسب سعر الفائدة، ومدة القرض، وعوامل أخرى للعثور على أفضل عروض الرهن العقاري التي تناسب احتياجاتك.
وبما أن بريبكو تتعاون مع جهات إقراض متعددة، يمكنك التأكد من حصولك على سعر تنافسي.
يُعد شراء عقار في دولة الإمارات استثمارًا مربحًا؛ ومع ذلك، فإن الحصول على رهن عقاري له قد يكون عملية مرهقة.
بريبكو يمكنها مساعدتك على ضمان تجربة رهن عقاري سلسة وخالية من المتاعب.
سيساعدك فريقنا من مستشاري الرهن العقاري والخبراء المصرفيين السابقين ويُرشدك خلال العملية حتى تتمكن من اتخاذ أفضل خيار.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
س1. هل يمكن للمغتربين الحصول على رهن عقاري في دولة الإمارات؟
الإجابة: نعم، يمكن للمقيمين المغتربين الحصول على رهن عقاري في دولة الإمارات بشرط استيفاء بعض المتطلبات مثل الحد الأدنى للراتب، وسجل ائتماني لدى شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB)، وغيرها.
س2. هل توجد رسوم معالجة أو رسوم إضافية مرتبطة بالرهون العقارية في دولة الإمارات؟
الإجابة: نعم، توجد رسوم معالجة ورسوم أخرى تتعلق بتقييم العقار، والتأمين، والرسوم القانونية التي قد تتحملها. وقد تختلف هذه الرسوم بين البنوك.
س3. أنا أعمل لحسابي الخاص. هل يمكنني الحصول على رهن عقاري في دولة الإمارات؟
الإجابة: نعم، بالتأكيد! لدى البنوك شروط مختلفة عندما يتعلق الأمر بطلبات الموظفين وطلبات العاملين لحسابهم الخاص. ويتم تحليل طلبات العاملين لحسابهم الخاص بناءً على هيكل الشركة وأدائها.
