الشروط والأحكام
1.1. تحكم هذه الاتفاقية العلاقة التعاقدية التي من خلالها نحن، بريبكو Mint (الاسم التجاري بريبكو FZE) («بريبكو، أي نحن»)، نمكّنك من الاستثمار في العقارات المتاحة على منصتنا (https://mint.prypco.com) («المنصة»). يُرجى قراءة هذه الاتفاقية بعناية قبل استخدام منصتنا.
1.2. بريبكو FZE هي شركة مؤسسة ومسجلة في مركز دبي التجاري العالمي برقم تسجيل الشركة L-2048، ويقع عنوانها المسجل في 04، برج الشيخ راشد، مركز دبي التجاري العالمي (رقم المبنى: FZH 378 SRT)، وهي مخولة ومرخصة من هيئة تنظيم الأصول الافتراضية في دبي («VARA») لغرض مزاولة أنشطة الوساطة والتعامل بموجب رقم ترخيص VARA، VL/25/05/001
1.3. بريبكو FZE هي شركة تابعة مملوكة بالكامل، وتعود ملكيتها النهائية إلى بريبكو Holding Limited، وهي شركة مؤسسة ومسجلة في DIFC، ويقع مكتبها المسجل في Tower A, 314, DAMAC Park Towers, DIFC, Dubai, UAE.
1.4. من خلال الاستمرار في استخدام المنصة، فإنك توافق على الالتزام بالشروط والأحكام المبينة في هذه الاتفاقية، بالإضافة إلى ما يلي:
سياسة ملفات تعريف الارتباط (https://mint.prypco.com/cookie-policy)
مقدمو خدمات الطرف الثالث (https://mint.prypco.com/third-party-providers)
1.5. وعلاوة على ذلك، فإنك توافق وتقر بأنك قد قرأت وفهمت المخاطر الرئيسية والإفصاح على منصتنا. ستدخل هذه الاتفاقية حيز التنفيذ بمجرد أن تؤكد إلكترونيًا على المنصة أنك توافق عليها. سيتم توفير نسخة من هذه الاتفاقية عند قبول الشروط على منصتنا.
2. التعريفات
2.1. يعني مصطلح “Client Money Account” حساباً بنكياً مستقلاً لدى بنك زاند ش.م.ع مُصمَّماً للاحتفاظ بالأموال بأمان وبشكل منفصل عن الموارد المالية التشغيلية لـ بريبكو FZE. ويضمن هذا الفصل التمييز الواضح بين أموال العملاء، مما يقلل من مخاطر سوء الاستخدام أو الاختلاس ويعطي الأولوية لسلامة أصول العملاء وحمايتها.
2.2. يعني مصطلح “Commitment Period” فترة تبدأ من وقت استثمارك في العقار عبر المنصة وحتى يتم نقل العقار من البائع إليك.
2.3. تشير “Cooling Off Period” إلى فترة تتكون من أول 24 ساعة بعد استثمارك في عقار.
2.4. تشير “Dividend” إلى الدخل الدوري المتولد من الاستثمار بعد خصم أي رسوم أو تكاليف.
2.5. تشير “Funding Target” إلى الاستثمار المطلوب للاستحواذ على العقار، بما في ذلك، دون حصر، جميع التكاليف المرتبطة كما هو موضح على المنصة.
2.6. يعني “Investment” النسبة المئوية من العقار التي تملكها من خلال شراء، أو التعهّد بشراء، جزء من العقار عبر بريبكو FZE. وفي المقابل، ستستخدم بريبكو FZE الأموال التي تم جمعها للاستحواذ على العقار محلّ الموضوع نيابةً عنك، وستحمل أنت سند ملكية العقار محلّ الموضوع طوال مدة الاستثمار.
2.7. تشير “Investment Round” إلى فترة محددة موضحة على المنصة تُنفَّذ خلالها أنشطة جمع التمويل وتستمر قيد التنفيذ لتحقيق الهدف التمويلي.
2.8. تشير “Investment Term” إلى فترة تبدأ من تاريخ استحواذك على العقار وحتى يتم بيع ذلك العقار إما عند انتهاء فترة الاستثمار أو عند البيع المبكر للعقار بموجب تصويت الأغلبية من المستثمرين أو بموجب تطبيق القانون.
2.9. يعني “KYC and AML” جميع التدابير والعمليات والتقنيات المعمول بها والمستخدمة لأغراض معرفة عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) لتحديد هوية المستثمر أو المستثمر المحتمل ومصدر أمواله، ضمن متطلبات أخرى، والتي قد تتغير من وقت لآخر وفقاً لتقديرنا المطلق، وبما يتوافق مع سياسة KYC وAML الخاصة بنا.
2.10. يعني “Lock in Period” فترة الثلاثة (3) أشهر من تاريخ مدة الاستثمار. وخلال هذه الفترة، لا يمكن للمستثمرين بيع حصتهم من العقار الذي يملكونه.
2.11. يعني “Material Change” أي تغيير أو أمر جديد قد يؤثر بشكل كبير في قيمة العقار، أو في قدرة العقار على التأجير، أو في العائد على العقار، أو في قيمة الاستثمار.
2.12. تشير “Platform Documents” إلى جميع الإفصاحات والمعلومات والاتفاقيات والشروط والأحكام والسياسات المتاحة على المنصة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر شروط الاستخدام العامة للمنصة وسياسة البيانات والخصوصية.
2.13. يعني “Property” مبنى أو شقة أو فيلا أو منزلاً سكنياً تم تحديده للاستثمار أو تم الاستحواذ عليه عبر بريبكو FZE نيابةً عن المستثمرين من أجل الاستثمار.
2.14. تشير “Property Valuation” إلى العملية المنهجية لتحديد القيمة النقدية لأصل عقاري. ويتضمن هذا التقييم تحليل عوامل مختلفة، بما في ذلك الموقع والحجم والحالة والمرافق والمبيعات المماثلة الحديثة في المنطقة.
2.15. تشير “PRYPCO Wallet” إلى الأموال المحتفظ بها في حساب أموال العملاء الخاصة بالعميل.
2.16. تشير “PRYPCO Account” إلى حساب مستخدم يتم إنشاؤه على المنصة ويعرض محافظ بريبكو وغيرها من الميزات الشخصية التي تستخدمها لإجراء الاستثمارات واستلام الأموال وإدارتها، بالإضافة إلى مراقبة وإدارة المسائل الأخرى ذات الصلة باستثماراتك.
2.17. يعني “ROI” العائد على الاستثمار في عقار خلال مدة الاستثمار، ويُحتسب على أنه صافي الدخل الإجمالي المكتسب من جميع توزيعات الأرباح وزيادة رأس المال (كما يُقاس بأحدث تقييم دوري للعقار) مقسوماً على سعر شراء العقار.
2.18. “Reserve Funds” هو مبلغ يُخصم في بداية الاستثمار ويُحتفظ به كرصيد مستمر لدفع أي رسوم صيانة قد تنشأ فيما يتعلق بالعقار.
2.19. تشير “Sale Value” إلى صافي حصيلة البيع المستلمة من مشترٍ للعقار في نهاية مدة الاستثمار أو صافي حصيلة البيع المستلمة من مشترٍ لشراء حصة المستثمرين من العقار المدرج على منصتنا عند نقطة الخروج.
2.20. يعني “Seller” الفرد أو الشركة التي تمتلك سند الملكية القانوني للعقار قبل مدة الاستثمار.
2.21. “Title Deed” هو مستند قانوني يُعد دليلاً على الملكية أو المصلحة في عقار.
2.22. “Trust Account” هو حساب مصرفي يُحتفظ به باسم دائرة الأراضي والأملاك في دبي (“DLD”) لغرض الاحتفاظ بالرسوم الحكومية قبل نقل الملكية، وعندها سيتم تحويل الأموال مباشرةً إلى DLD.
2.23. تشير “You” و“your” و“Investors” إلى المستثمرين الحاليين أو المحتملين في عقار.
3. عام
3.1. تم تطوير وإدارة المنصة بواسطة بريبكو العقارية ذ.م.م وتوفر تفاصيل كل عقار متاح للاستثمار. يتمثل دورنا في تسهيل شراء العقارات المجزأة المعروضة للبيع للمستثمرين المحتملين عبر المنصة. سيمتلك المستثمرون الأفراد حصة مباشرة من العقار تتناسب مع استثمارهم، وذلك وفقًا لشروط هذه الاتفاقية. ستُحفظ ملكية العقار بصيغة رمزية. تصدر هذه الرموز من قبل دائرة الأراضي والأملاك (DLD) وتُسكّ بواسطة محرك الترميز التابع لـ DLD، Ctrl Alt Solutions DMCC، وتُحفظ في حساب أومنيبوس دافئ للحوسبة متعددة الأطراف، مع كون Ctrl Alt Solutions DMCC جهة الحفظ. ولتجنب الشك، ووفقًا للبند 18 (تحديد المسؤولية) والبند 19 (التعويض)، تبقى بريبكو مسؤولة عن جميع الأصول الافتراضية للمستثمرين.
3.2. سنبدأ جولة استثمار عبر المنصة لتجميع الاستثمارات من المستثمرين المحتملين لتحقيق هدف التمويل. بمجرد تحقيق هدف التمويل، وفي مقابل الاستثمار، سيمتلك المستثمرون مباشرةً حصة من العقار، مسجلة باسمهم لدى DLD بما يتناسب مع مبلغ استثمارهم. وسيكون هدف التمويل هو السعر المتفق عليه بيننا وبين البائع، بالإضافة إلى التكاليف المرتبطة الناتجة عن الاستحواذ على العقار. ستُدرج تفاصيل جميع الرسوم المتعلقة بالعقار على المنصة.
3.3. ستتحقق بريبكو من سعر البيع باستخدام التقييم الذكي الخاص بـ DLD أو باستخدام مُقيِّم مستقل معتمد رائد، سيقدم تقريرًا عن العقار.
3.4. وفقًا لشروط هذه الاتفاقية، فإنك تفهم أن استثمارك سيُستخدم لشراء العقار الذي تستثمر فيه. ومن خلال الاستثمار في عقار، فإنك توافق على دفع الرسوم والتكاليف النسبية المرتبطة بشراء العقار والتكاليف الأخرى ذات الصلة بالاستثمار كما هو موضح على المنصة. إذا كانت لديك أي استفسارات بشأن أي أحكام من هذه الاتفاقية وعملية الاستثمار، فنحثك على قراءة الأسئلة الشائعة، وإذا ساورك أي شك فاتصل بنا عبر support.mint@prypco.com.
3.5. إذا لم نتمكن من تحقيق هدف التمويل خلال فترة معينة، فسيتم إيقاف جولة الاستثمار وسيُعاد المبلغ الذي استثمرته بالكامل إلى محفظة بريبكو الخاصة بك. لن تُخصم أي تكاليف أو نفقات أو رسوم من مبلغ الاستثمار، إلا إذا كانت الأموال الأصلية في محفظة بريبكو الخاصة بك والمستخدمة لإجراء الاستثمار بعملة مختلفة عن عملة الاستثمار الأساسي، وفي هذه الحالة قد تُطبق رسوم صرف أجنبي، أو بموجب عرض ترويجي نُديره نحن، والذي سيخضع لشروط وأحكام منفصلة. في هذه الحالة، يمكنك استخدام المبلغ الذي أُعيد إلى محفظة بريبكو الخاصة بك للاستثمار في عقار آخر مدرج على المنصة. إذا اخترت عدم الاستثمار في عقار آخر، يمكنك سحب الأموال من محفظة بريبكو الخاصة بك إلى الحساب البنكي المسجل لدينا بالطريقة المبينة أدناه، وفي هذه الحالة ستكون جميع رسوم التحويل البنكي والصرف الأجنبي وغيرها من رسوم المعالجة أو المناولة على عاتقك.
3.6. نبذل جهودًا معقولة لجمع المعلومات ذات الصلة المتعلقة بعقار وإتاحتها على المنصة.
3.7. أنت توافق على أن مدة جولة الاستثمار قد تتغير من وقت لآخر وبالاتفاق مع البائع.
4. شروط استثمارك
4.1. أنت توافق على القيام باستثمارات في العقار باستخدام المنصة بموجب الشروط والأحكام الواردة في هذه الاتفاقية. بالإضافة إلى التفاصيل الأخرى، سيتم بيان مدة الاستثمار على المنصة مقابل كل عقار. عند انتهاء مدة الاستثمار، ستتم دعوة المستثمرين للمشاركة في عملية تصويت لتحديد ما إذا كان ينبغي بيع العقار أو الاحتفاظ به لمدة تمديد إضافية لمدة سنة واحدة (1) من مدة الاستثمار. سنعيّن وكيلاً مؤهلاً من طرف ثالث لإدارة كل عقار (ويُشار إليه فيما يلي بـ “مدير العقار”) عند بدء كل جولة استثمار. وستُعرض تفاصيل مدير العقار على المنصة. إذا رأينا نحن أو مدير العقار في أي وقت، وبحسن نية، أنه سيكون من المستحسن، استنادًا إلى ظروف السوق، تعديل مدة الاستثمار، فسنزوّد المستثمرين بالمعلومات ونطرحها للتصويت. وإذا وافقوا على التغيير في مدة الاستثمار، فسيتم تنفيذ ذلك، مما قد يؤدي إلى بيع العقار قبل أو بعد مدة الاستثمار الأصلية.
4.2. على الرغم من 4.1،11.2 أو أي حكم آخر في هذه الاتفاقية، إذا وصلت قيمة العقار السوقية إلى مستوى تصبح معه نسبة العائد على الاستثمار (ROI) أعلى من 30%، فسيتم تفعيل تصويت لتحديد احتمال بيع العقار من أجل تحقيق ذلك العائد على الاستثمار. وبعد ذلك سنُمنح الحق في بيع العقار نيابةً عن المستثمرين وفقًا لتقديرنا المطلق. وسنبذل جهودًا معقولة لتحقيق أفضل سعر بيع ممكن للعقار، إلا أننا لا نضمن بأي حال من الأحوال أننا سنحقق أعلى سعر ممكن في السوق.
4.3. من خلال الاستثمار في عقار عبر المنصة، يُعدّ أنك قد وافقت على مدة الاستثمار المقترحة وعلى تعيين مدير العقار، وذلك وفقًا لما تم الإبلاغ به وقت جولة الاستثمار، مع بقائهما خاضعين للتغيير وفقًا لتقديرنا.
4.4. يتوفر الاستثمار مع بريبكو عادةً ابتداءً من مبلغ أدنى قدره 2,000 درهم إماراتي (أو ما يقارب 545 دولارًا أمريكيًا). ومع ذلك، قد يختلف ذلك بحسب عوامل تشمل، على سبيل المثال لا الحصر، قيمة العقار، وأي عروض/حملات ترويجية نُجريها، أو تأمين استثماراتك وفقًا لخطة استثمار.
4.5. لا يجوز للمستثمر أن يستثمر أكثر من 20% من قيمة العقار، أي إذا كان العقار الذي تنوي الاستثمار فيه معروضًا بمبلغ 5,000,000 درهم إماراتي، فإن الحد الأقصى لمبلغ الاستثمار في كل عقار على حدة هو 1,000,000 درهم إماراتي.
4.6. من خلال الاستثمار في عقار عبر المنصة، فإنك توافق على أنك قد استخدمت حكمك المستقل الخاص و/أو أي معرفة أو نصيحة أو معلومات أخرى قد تكون لديك، بالإضافة إلى المعلومات المتاحة على المنصة، لتكوين قرارك. وتقرّ بأنك تصرفت بالكامل بمحض إرادتك وتمارس تقديرك المطلق بشأن القيام باستثمار أو عدم القيام به. كما تقرّ بأن أي معلومات على المنصة، بما في ذلك التفاصيل المتعلقة بأي عقار متاح أو خطة استثمار، هي للاستخدام العام فقط ولا ينبغي اعتبارها نصيحة استثمارية أو أي شكل آخر من أشكال التوصية أو التأييد من جانبنا.
4.7. الاستثمار في العقارات ذو طبيعة مضاربية. وبحسب ظروف السوق، قد تنخفض قيمة العقار وقد لا يتم توليد الدخل الإيجاري. وعند الاستثمار، يجب أن تكون مستعدًا للاحتفاظ بالاستثمار طوال مدة الاستثمار بالكامل، إذ قد لا تكون ظروف السوق مناسبة لبيع العقار مبكرًا. أنت تدرك أن ظروف السوق قد تتغير عند انتهاء مدة الاستثمار، مما قد يصعّب بيع العقار.
4.8. أنت توافق على أن الاستثمار الذي تقوم به في عقار سيتم دمجه مع استثمارات مستثمرين آخرين لشراء العقار.
4.9. لحساب نسبة الملكية، يتم قسمة مبلغ استثمارك على الهدف التمويلي (باستثناء رسوم ومصاريف بريبكو) ثم ضرب الناتج في مئة.
4.10. تشمل تكاليف الشراء والتكاليف المرتبطة به، دون حصر، الرسوم المتعلقة بالوساطة وتقييم العقار، ورسوم الاستحواذ الخاصة بنا، والرسوم الرسمية الأخرى مثل رسوم نقل العقار والتسجيل لدى دائرة الأراضي والأملاك (DLD)، والودائع ورسوم التوصيل الأخرى للمرافق. وسيتم مشاركة تفصيل كامل للتكاليف المرتبطة بالشراء على المنصة.
4.11. يُعتبر الاستثمار مكتملًا عندما:
تم الوصول إلى الهدف التمويلي؛ و
نكون قد اشترينا العقار موضوع الاستثمار من البائع نيابةً عنك.
4.12. أنت توافق على أن لنا كامل السلطة التقديرية في عدم إتاحة أي عقار للاستثمار على المنصة، أو إيقاف أو إلغاء أي جولة استثمار، أو رفض أي طلب استثمار يتم عبر المنصة.
4.13. في حال حدوث أي تغيير جوهري خلال فترة الالتزام، فسنخطر المستثمرين بذلك مع تفاصيل التغيير الجوهري ونطلب منهم إعادة تأكيد التزامهم خلال خمسة (5) أيام عمل. وإذا لم تُعد تأكيد استثمارك خلال 5 أيام عمل، فلدينا الحق في إلغاء استثمارك.
4.14. إذا وقع تغيير جوهري خلال مدة الاستثمار، فسنعرض إشعارًا على المنصة أو نخطرك باستخدام أي شكل آخر من أشكال التواصل يتضمن تفاصيل التغيير الجوهري، وتأثيره على حقوق المستثمرين، والخطوات المقترحة، إن وجدت، التي نقترح نحن، بحسن نية، أنها مناسبة لاتخاذها في مثل هذه الظروف.
5. جولة الاستثمار
5.1. بعد تحديد العقار، سنقوم بإدراجه على المنصة بهدف تجميع استثمارك مع استثمارات المستثمرين الآخرين والوصول إلى هدف التمويل في الوقت المناسب لاقتناص الفرصة وشراء العقار محلّ البحث.
5.2. بهدف تحسين القيمة لمستثمرينا، قد نجري مفاوضات ما قبل البيع مع بائع العقار.
6. سياسة اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)
6.1. يشير غسل الأموال إلى فعل إخفاء مصدر الأموال المتأتية من نشاط إجرامي وجعلها تبدو وكأنها جاءت من مصادر مشروعة. ويُعد ذلك جريمة خطيرة لأن الأموال قد تكون متأتية من أنشطة غير مشروعة مثل تمويل الإرهاب، والاتجار غير المشروع بالأسلحة، والاتجار بالمخدرات، والاحتيال، والسرقة، والابتزاز، والاتجار بالبشر.
6.2. ووفقًا لقوانين مكافحة غسل الأموال ذات الصلة التي تحكم كيانات DWTC (“AML Laws”)، قمنا بوضع ضوابط وإجراءات (“AML Policy”) للكشف عن مخاطر أنشطة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وإدارتها عند تنفيذها على المنصة. وتشمل سياسة مكافحة غسل الأموال اتباع عملية العناية الواجبة تجاه العميل، وتعيين موظف داخلي معتمد لمكافحة غسل الأموال (MLRO)، وتدريبًا إلزاميًا على مكافحة غسل الأموال لجميع الموظفين. وتتطلب منا العناية الواجبة تجاه العميل الحصول منك على بعض المعلومات والوثائق، حسب الاقتضاء، للتحقق من هويتك وعنوان سكنك ومصدر الأموال. لن تتمكن من استخدام حساب بريبكو الخاص بك لإجراء أي معاملة إيداع أو سحب أو استثمار دون أن نكمل أو نحدّث ملف العناية الواجبة تجاه العميل الخاص بك.
7. الإيداع والسحب
7.1. وفقًا لـ KYC وAML بشكل مُرضٍ، تتيح لك المنصة إيداع الأموال في محفظة بريبكو الخاصة بك أو الاستثمار المباشر عبر التحويل البنكي، أو الدفع الإلكتروني ببطاقة الخصم أو الائتمان، شريطة: (أ) في الحالة الأولى أن تكون المالك الوحيد أو المشترك للحساب البنكي المصدر، أو أن يكون الحساب باسم الشركة أو الجهة التي تمثلها، أو (ب) في الحالة الثانية أن تكون أنت حامل بطاقة الخصم المستخدمة. نحن لا نقبل المدفوعات النقدية.
7.2. يمكنك إيداع الأموال في محفظة بريبكو الخاصة بك بعملة AED. وأي مبلغ أودعته في محفظة بريبكو الخاصة بك بأي عملة أخرى سيظهر بعملة AED على أساس ‘كما تم استلامه’، بعد أي استقطاعات مصرفية لرسوم الصرف الأجنبي ورسوم التحويل.
7.3. نحتفظ بالحق في رفض أي معاملة إيداع في حال عدم الامتثال لمتطلبات KYC وAML أو أي متطلبات أخرى سارية وقت معاملة الإيداع. كما يجوز لنا رفض أو إعادة التحويل البنكي إذا لم تقدم رقم المرجع الصحيح إلى مصرفك عند بدء تعليمات التحويل البنكي.
7.4. لن تحصل على أي فائدة على الأموال المتاحة في محفظة بريبكو الخاصة بك.
7.5. تبقى الأموال في محفظة بريبكو الخاصة بك ملكًا لك إلى الحد الذي لم تستخدمها فيه، كليًا أو جزئيًا، في استثمار بعد فترة الالتزام عبر المنصة.
7.6. يخضع أي طلب سحب لمتطلبات KYC وAML، وإذا تم اجتيازهما بنجاح، فسيتم اعتماد طلب السحب الخاص بك ومعالجته. وسيتم تحويل الأموال المطلوبة إلى حسابك البنكي بعملة حساب بريبكو الخاص بك. ولا نتحمل أي مسؤولية عن أي خسارة ناتجة عن تكاليف تحويل العملات الأجنبية أو تذبذب أسعار الصرف أو أي تكاليف ورسوم أخرى يخصمها مصرفك أو أي مصرف مراسل.
7.7. الحد الأدنى لمبلغ السحب من محفظة بريبكو الخاصة بك هو AED 50. وستترتب على طلبات السحب التي تقل عن AED 50 رسوم معالجة بنسبة 2.5%. ما لم تكن تقوم بإغلاق حسابك مع بريبكو، ففي هذه الحالة لا تنطبق أي رسوم.
7.8. يمكنك الوصول إلى الرصيد المتاح وعرضه في محفظة بريبكو الخاصة بك في أي وقت على لوحة معلومات حساب بريبكو الخاص بك، ومع الالتزام باستمرار استيفاء متطلبات KYC وAML، يحق لك سحب الأموال أو استثمارها في أي فرصة استثمارية متاحة عبر المنصة.
7.9. أنت تقر بأن قيمة أي رصيد مجاني أو أي منفعة ترويجية أو فائدة أخرى قد نقدمها لك وفقًا لتقديرنا لا يمكن استردادها إلا وفقًا للشروط والأحكام الخاصة بالعرض الترويجي ذي الصلة ولا يمكن سحبها من حساب بريبكو الخاص بك.
7.10. ستتحمل أنت بالكامل جميع رسوم الصرف الأجنبي والتحويل وأي رسوم مصرفية أخرى أو رسوم معالجة تتعلق بالإيداعات إلى حساب بريبكو الخاص بك والسحوبات منه، وستُخصم من أموال معاملة الإيداع أو السحب على التوالي.
7.11. توافق على أنه يجوز لنا تقييد أو تعليق حساب بريبكو الخاص بك في الحالات التي يكون فيها هذا الإجراء مناسبًا للامتثال لشروط هذه الاتفاقية و/أو أي قوانين أو لوائح سارية. وتشمل الحالات المذكورة أعلاه، على سبيل المثال لا الحصر، الأوقات التي تكون فيها وثائق هويتك الرسمية قد انتهت صلاحيتها أو تغير عنوان إقامتك، وفي هذه الحالة، ووفقًا لسياسة مكافحة غسل الأموال لدينا، نطلب مستندات محدثة للحفاظ على ملف العناية الواجبة بالعميل محدّثًا.
7.12. وفقًا للحمايات الممنوحة بموجب أحكام أموال عملاء VARA:
a. سيتم جمع جميع الأرصدة المتاحة في محفظة بريبكو الخاصة بك في حساب أموال العملاء المفصول، مما يعني أن أموالك لن تُدمج مع أموالنا الخاصة وستبقى منفصلة عنها؛
b. في حال الإعسار أو التصفية، ستخضع أموالك للوائح VARA.
7.13. وإضافةً إلى ذلك، سيتم تحويل الأموال الحكومية، أي الرسوم التي يفرضها DLD، من حساب أموال العملاء إلى حساب ائتماني باسم DLD. وسيتم رد هذا المبلغ في حال سحبت استثمارك خلال فترة العدول.
7.14. تُحتفظ أموالك وفقًا للقواعد التي يحددها VARA. وتوافق على أن الأصول الافتراضية للمستثمر ولا أموال العملاء لا تستفيد من أي شكل من أشكال حماية الودائع.
7.15. نقوم بإجراء العناية الواجبة المناسبة عند اختيار البنوك والمؤسسات المالية من الأطراف الثالثة التي تُحتفظ فيها أموالك. ويشمل ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، تقييم التصنيف الائتماني للجهة، ورأس المال والموارد المالية، ونظام الإعسار في ولايتها القضائية، وحالتها التنظيمية، وخبرتها، وسمعتها، وتاريخها. ومع ذلك، لا نتحمل أي مسؤولية ناشئة عن أي فعل أو إغفال أو إخفاق من أي من تلك البنوك أو المؤسسات المالية من الأطراف الثالثة.
7.16. تُحتفظ أموالك مع أموال المستثمرين الآخرين في حسابات يكون لجميع المستثمرين عمومًا وبشكل مشترك حق المطالبة بها. لذلك توافق على أنه ليس لك أي حق مطالبة فردي بأي مبلغ محدد في أي حساب محدد.
7.17. يجب عليك تسجيل حساب بنكي صالح لإجراء معاملة سحب الأموال. ويجب أن يكون الحساب باسمك أو مملوكًا بشكل مشترك مع شخص آخر.
7.18. توافق على أنه لا يمكنك إلغاء استثمارك في عقار (أو أي جزء منه) إلا خلال فترة العدول.
8. عملية الاستثمار
8.1. بعد إجراء استثمار عبر المنصة، سواءً من محفظة بريبكو الخاصة بك أو مباشرةً، لا يمكن إلغاء استثمارك في العقار إلا في الحالات التالية؛
i) لقد طلبت إلغاء استثمارك خلال فترة التراجع؛
ii) لم يتم الوصول إلى هدف التمويل؛ أو
iii) تم إيقاف جولة الاستثمار لسبب آخر.
iv) في جميع الحالات المذكورة أعلاه، ستتم إعادة أموالك إلى محفظة بريبكو الخاصة بك، ومن هناك يمكنك بعد ذلك سحب العائدات أو إعادة استثمارها في أي عقار آخر، وذلك رهناً بمتطلبات KYC وAML.
8.2. إذا لم يتم إلغاء استثمارك خلال فترة التراجع، فسيُعتبر مبلغ استثمارك مؤكداً، وبشرط أن يكون قد تم الوصول إلى هدف التمويل أو لم يتم إيقاف جولة الاستثمار، فسيُستخدم استثمارك لشراء العقار وتغطية التكاليف والمصاريف المرتبطة به كما هو موضح بالتفصيل على المنصة.
8.3. الأموال المتاحة في محفظة بريبكو الخاصة بك هي بعملة AED.
8.4. بالنسبة للاستثمارات في دولة الإمارات العربية المتحدة، وبعد الاستحواذ على العقار، ستتلقى جميع توزيعات الأرباح بعملة AED. وسيتم قيد هذه المبالغ في محفظة بريبكو الخاصة بك بعملة AED. لذلك، ستتحمل رسوم صرف العملات الأجنبية إذا تم تحويل الأموال بعد ذلك إلى أي عملة أخرى عند السحب من محفظة بريبكو الخاصة بك.
8.5. أنت تقر وتوافق على أننا لا نقدم أي مشورة مالية أو محاسبية أو قانونية فيما يتعلق بهذه الاتفاقية والاستثمار المعروض على منصتنا. وتقع على عاتقك وحدك مسؤولية الحصول على مشورة مهنية خاصة بك إذا لزم الأمر فيما يتعلق بصرف العملات الأجنبية أو الضرائب أو غيرها من المخاطر والمسؤوليات المحتملة المرتبطة باستثمارك.
9. فترة التراجع
9.1. يمكنك ممارسة حقك في سحب استثمارك خلال فترة التهدئة، إما عبر المنصة أو مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني على support.mint@prypco.com.
9.2. عند ممارسة حقك في سحب استثمارك، لن تسترد إلا المبلغ الأصلي الذي استثمرته، بعملة الاستثمار الأساسية، ولن تكون مستحقًا لأي مزايا ترويجية أو خصومات أو حوافز أخرى مقدمة للمستثمرين فيما يتعلق بالاستثمار.
9.3. إذا مارست حقوق السحب الخاصة بك وفقًا للبند 9.1 أعلاه، فسيُعاد قيد أي أموال محتفظ بها فيما يتعلق باستثمار إلى محفظة بريبكو الخاصة بك حتى تتمكن من استخدامها لإجراء استثمار آخر على المنصة. كما يمكنك أيضًا سحب بعض أو كل الأموال من محفظة بريبكو الخاصة بك إلى الحساب البنكي الذي تحدده. ولرفع أي لبس، إذا كانت الأموال الأصلية في محفظة بريبكو الخاصة بك، والتي استُخدمت لإجراء الاستثمار، بعملة تختلف عن عملة الاستثمار الأساسي، فقد تُطبق رسوم الصرف الأجنبي. نحن غير مسؤولين عن أي تقلبات في أسعار الصرف الخاصة باستثمارك.
10. عوائد الاستثمار
10.1. سيتم قيد توزيعات الأرباح من استثمارك في محفظة بريبكو الخاصة بك. سيتم الاحتفاظ بالأموال الظاهرة في محفظة بريبكو الخاصة بك في حساب أموال العملاء لدى طرف ثالث مع بنك زاند ش.م.ع.، وذلك رهناً باستمرار امتثالك لإجراءات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)، ورهنًا بالبند 7.7 أعلاه، يجوز لك سحب الرصيد المتاح لديك أو اختيار استثماره في عقار من اختيارك.
10.2. نطلب منك قراءة هذه الاتفاقية والمستندات المتاحة على المنصة المتعلقة بالعقار المتاح، والتي تحكم استثمارك والمسائل المرتبطة به. يعتمد توزيع الأرباح على عوامل مختلفة مثل تأجير العقار وتوفر الأرصدة بعد سداد جميع التكاليف والمصاريف المتكبدة في تشغيل العقار مثل الرسوم المستحقة لمدير العقار، والصيانة، والإصلاحات، وأقساط التأمين والرسوم، وكذلك الرسوم الإدارية السنوية المستحقة لبريبكو، والرسوم المستمرة المتكبدة لأغراض KYC وAML، والتقييمات الدورية للعقار. سنوفر التفاصيل الكاملة لجميع التكاليف والمصاريف والرسوم المطبقة على المنصة. أنت تفهم وتؤكد أن الأداء السابق لاستثمارك أو لأي استثمار آخر ليس مؤشراً موثوقاً للأداء المستقبلي.
10.3. سيتم دفع توزيعات الأرباح خلال الأسبوع الأول من كل شهر أو خلال أول خمسة (5) أيام عمل. وقد يختلف ذلك بحسب جدول المدفوعات المتفق عليه مع المستأجر في العقار. قد تخضع مواعيد توزيعات الأرباح لفترة إضافية بعد تحصيل الإيجار تصل إلى ثلاثة أشهر لمعالجة الإقرار والمدفوعات. سيتم إعلان الأرباح ودفعها خلال شهر واحد من نهاية كل ربع سنوي أو نهاية كل شهر، مع خيار دفع الأرباح شهريًا أو ربع سنويًا وفقًا لتقدير بريبكو. ستكون مبالغ الأرباح بعملة الإيجار المستلمة وقد تعكس أحيانًا خصومات مخصصة لصناديق الاحتياطي أو مخصصات لضمان بقاء أموال كافية متاحة لسداد التكاليف والمصاريف الجارية والرسوم المتعلقة بالعقار.
10.4. تخضع توزيعات الأرباح الفردية إلى محفظة بريبكو الخاصة بك لحد أدنى قدره 0.01 درهم إماراتي لكل توزيع.
10.5. إذا تأخر سداد الإيجار، فسيسعى مدير العقار بشكل معقول إلى تحصيله من المستأجر. وإذا ظل الإيجار غير مدفوع، فسيقوم مدير العقار بإخطار المستثمرين قبل اتخاذ أي إجراء قانوني ضد المستأجر المتخلف عن السداد. وتوافق على أن المستثمرين سيكونون مسؤولين عن سداد التكاليف القانونية ورسوم المحاماة ذات الصلة. وبالقدر الذي تكون فيه الأرصدة المتاحة في صناديق الاحتياطي الخاصة بالعقار غير كافية، فسيتعين تحمل هذه التكاليف بشكل منفصل من قبل المستثمرين. وسيتم تقديم المطالبة لاسترداد التكاليف القانونية بالإضافة إلى الإيجار غير المدفوع. وإذا قضت المحكمة بالتكاليف القانونية بالإضافة إلى الإيجار غير المدفوع، فسيتم ردها إلى المستثمرين.
10.6. تقر بأنك ستكون المسؤول الوحيد عن أي ضرائب ذات صلة أو متطلبات إبلاغ اتحادية أو تكاليف تنطبق على دخلك المتحقق من الاستثمار.
11. إدارة الممتلكات والتصويت والصيانة
11.1. لكل عقار، سيتم تعيين مدير عقار مستقل بموجب اتفاقية منفصلة يتم إبرامها مع بريبكو ("اتفاقية إدارة العقار")، حيث يكون مدير العقار مسؤولاً عن الإدارة والصيانة اليومية للعقار ومخوّلاً بممارسة جميع الحقوق واتخاذ القرارات وأداء جميع المسؤوليات المطلوبة في سياق الإدارة والصيانة المعتاد للعقار.
11.2. مع مراعاة الشروط والأحكام الواردة في هذه الاتفاقية، ستتم دعوة المستثمرين للمشاركة في عملية تصويت، سواء من خلال المنصة أو غير ذلك، بشأن المسائل التالية:
i) الموافقة على تنفيذ أي أعمال جوهرية على العقار، غير ذات طبيعة عاجلة، وتتكبد تكاليف تزيد على الأقل من: (i) 5% من التكلفة الأصلية للعقار أو (ii) إجمالي 100,000 درهم إماراتي من قيمة العقار في حالة واحدة، أو تنطوي على فترة تزيد على شهرين تقويميين دون دخل إيجاري. وستُفتح نافذة التصويت لأي صيانة بموجب هذا البند لمدة خمسة (5) أيام عمل؛
ii) الموافقة على أي تعديل في مدة الاستثمار؛ و
iii) الموافقة على بيع العقار. وستُفتح نافذة التصويت للموافقة على بيع العقار لمدة 14 يوماً.
11.3. عند تنظيم عملية تصويت، سنقوم بإخطار جميع المستثمرين في العقار عبر عنوان بريدهم الإلكتروني المسجل أو عبر واتساب وإبلاغهم بجدول التصويت المقترح ووصف الموضوع الذي يتطلب التصويت عليه. وسيُعتبر المستثمرون الذين لا يردون خلال الإطار الزمني المطلوب ممتنعين، وستُستبعد أصواتهم المرتبطة بنسبة ملكيتهم من إجمالي الأصوات. وسيتم إرسال تذكيرات إلى جميع المستثمرين في وقت مناسب قبل انتهاء فترة التصويت. وستُتخذ جميع القرارات، بما في ذلك بيع العقار، على أساس أغلبية بسيطة (50% +1).
11.4. أنت توافق على أن:
i) سيتم التحكم في العقار وتشغيله من قبل مدير العقار، كما هو مبيّن على المنصة وقت جولة الاستثمار، والذي سيواصل إدارة العقار ما لم يتم إنهاء اتفاقية إدارة العقار؛
ii) سيستمر أي مستأجر قائم في استئجار العقار وشغله بعد الاستحواذ عليه إلى أن يتم إنهاء عقد الإيجار ويغادر المستأجر العقار. وسيخضع عقد الإيجار للتجديد وفقاً لعقد الإيجار القائم وقوانين الإيجار المعمول بها والتي تُعد معيارية في السوق؛
iii) ستُضاف أموال الاحتياطي إلى تكاليف المعاملة عند وقت الاستثمار وتُحفظ كمخصص مستمر لسداد أي رسوم صيانة قد تنشأ فيما يتعلق بالعقار. وسيتم رد أي مبالغ غير مسحوبة من هذا الصندوق عند نهاية مدة الاستثمار. ويحق لأي مستثمر يخرج بعد انتهاء فترة الحجز استرداد مبلغ صندوق الاحتياطي المحسوب. وسيتم استكمال أي مبالغ تم سحبها من عائدات الإيجار من أجل الحفاظ على نفس رصيد المخصص المتاح طوال مدة الاستثمار. وأي مصروف صيانة منفرد يتجاوز الأقل من: (i) 5% من التكلفة الأصلية للعقار أو (ii) إجمالي 100,000 درهم إماراتي من قيمة العقار في حالة واحدة سيتطلب موافقة المستثمرين عبر التصويت، وإلا فسيُعتبر معتمداً مسبقاً؛ و
iv) يخضع أي بيع للعقار في نهاية مدة الاستثمار لسداد جميع الرسوم والتكاليف المرتبطة به، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، جميع رسوم بريبكو المعمول بها، ورسوم الوساطة، وأي رسوم بيع أخرى قد تكون مطلوبة.
12. البيانات والتقييمات المستمرة
12.1. من خلال المنصة، يمكنك البقاء على اطلاع بالمعلومات المتعلقة باستثمارك خلال مدة الاستثمار. ستكون المعلومات متاحة عبر لوحة التحكم في حساب بريبكو الخاص بك وستتضمن بيانًا كاملاً بجميع الإيرادات والمصروفات المحققة المتكبدة فيما يتعلق بالعقار، وأحدث تقييم تقديري للعقار، بالإضافة إلى أي مستندات أخرى حسب الاقتضاء. ونظرًا لطبيعته الاستثمارية، فإن التقييم التقديري لا يُعد بأي حال من الأحوال ضمانًا أو تأكيدًا على سعر السوق لاستثمارك.
12.2. سيتم إجراء التقييم التقديري على أساس نصف سنوي باستخدام التقييم الذكي لدائرة الأراضي والأملاك (DLD) أو مثمّن معتمد للتقييم الأصلي للعقار (الذي يتم الحصول عليه عندما نقوم أولاً بتقييم عقار لإدراجه على منصتنا) بعد خصم أي مصروفات معاملات مطبقة أو ضرائب مؤجلة أو التزامات أخرى خاصة ببريبكو. وسيستند التقييم إلى بيانات سوق محدثة ومعاملات حديثة نُفذت في المجتمع أو المنطقة نفسها التي يقع فيها العقار، وذلك وفقًا للمعايير التشغيلية لمزوّد التقييم الخارجي المختار.
13. الرسوم على المستثمرين
3.1. سنقوم بفرض رسوم المعاملات التالية على المستثمرين:
i) رسوم الاستحواذ بنسبة 2% من هدف التمويل عند الاستحواذ على العقار المعني؛
ii) رسوم الإدارة بنسبة 0.5% من هدف التمويل.
iii) رسوم الخروج بنسبة 1% من قيمة البيع للعقار المعني.
13.2. إذا كانت قيمة بيع العقار أكبر من هدف التمويل، فسنكون كذلك مستحقين لرسوم حافز تصل إلى 15% من العائد الزائد فوق هدف التمويل، بعد خصم جميع تكاليف المعاملة وقت بيع العقار، كما تتحقق في نهاية مدة الاستثمار.
13.3. سيتم تقريب جميع الرسوم المستحقة لنا، حيثما ينطبق، إلى أقرب عدد صحيح من الفلس.
13.4. يجوز لنا تغيير رسومنا في أي وقت عن طريق تقديم إشعار خطي مسبق قبل 14 يوم عمل على الأقل عبر عنوان البريد الإلكتروني المسجّل الخاص بهم إلى جميع مستثمرينا.
14. الإقرارات
14.1. من خلال إنشاء حساب معنا واستخدام المنصة، فإنك توافق على تقديم الإقرارات التالية:
i) أنت مخوّل قانوناً بإجراء الاستثمار؛
ii) لديك الأهلية والصلاحية لإبرام اتفاق ملزم قانوناً معنا؛
iii) إذا كنت شخصاً طبيعياً، فلا يقل عمرك عن 18 عاماً، وتكون سليم العقل ومدركاً تماماً للآثار القانونية لأفعالك الخاصة؛
iv) أنت الشخص الذي يتم تقديم بيانات تسجيله أو، في حالة الأشخاص الاعتباريين، أنت موقّع مفوّض على نحوٍ صحيح ويتصرف نيابةً عن الكيان ذي الصلة؛
v) توافق على تقديم والحفاظ على معلومات صحيحة وكاملة وحديثة للتسجيل وKYC وAML، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، اسمك الكامل، وتاريخ الميلاد، وبلد الإقامة، ومصدر الأموال وبيانات الاتصال. وأنت ملزم بتحديث جميع معلوماتك في جميع الأوقات؛
vi) تدرك أن الاحتيال والإدلاء ببيانات مضللة احتيالاً يشكلان جرائم خطيرة ويعاقب عليهما بالسجن و/أو الغرامات بموجب القوانين المعمول بها. وتتعهد وتضمن لنا أن جميع المعلومات المقدمة إلينا بخصوص حسابك كاملة وصحيحة ودقيقة من جميع الوجوه وليست مضللة بأي شكل من الأشكال؛
vii) أنت تتصرف بصفتك أصيلاً وليس وكيلاً لأي طرف ثالث؛
viii) إن أموالك المودعة لدينا تنشأ من مصادر مشروعة وليس لها أي صلة بأي جريمة. ولن تحاول استخدام هذه المنصة لأي نشاط غير قانوني، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر، غسل الأموال. وستلتزم ببروتوكولات KYC وAML الخاصة بنا لتمكيننا من الوفاء بالتزاماتنا القانونية والتنظيمية، بما في ذلك تقديم جميع المعلومات التي قد نطلبها للتحقق من هويتك وعنوان سكنك ومصدر الأموال. ولن تتمكن من سحب الأموال من حساب بريبكو الخاص بك ما لم تستوفِ متطلبات KYC وAML الخاصة بنا؛
ix) أنت لست معسراً أو مفلساً أو خاضعاً لإجراءات الدائنين أو لأي قيد قانوني آخر يحد من قدرتك على إبرام هذه الاتفاقية أو إجراء استثمار؛
x) أنت لا تقيم حالياً في بلد أو إقليم يكون فيه إجراء الاستثمار غير قانوني؛
xi) أنت ملزم بأن (a) تحافظ على أمان حساب بريبكو الخاص بك من أي وصول غير مصرّح به أو إساءة استخدام، و(b) تحافظ على السرية التامة لاسم المستخدم وكلمة المرور الخاصين بك. ومع مراعاة الحفاظ على معلومات الحساب الصحيحة، سنفترض أن جميع الأنشطة التي تتم تحت حساب بريبكو الخاص بك هي من قبلك. وتتحمل جميع المخاطر والخسائر والمسؤوليات القانونية الناشئة عن استخدامك أو أي وصول غير مصرّح به إلى حساب بريبكو الخاص بك واستخدامه من قبل أي طرف ثالث. كما أنك ستعوضنا وتبرئ ذمتنا من وضد جميع الخسائر والأضرار والمطالبات والطلبات والمصروفات والتكاليف الناجمة عن استخدامك أو أي وصول غير مصرّح به إلى حساب بريبكو الخاص بك؛
xii) لقد قرأت المخاطر الرئيسية المعروضة على المنصة ووافقت عليها وأقررت بها، وستقرأ وتوافق وتقر بالمخاطر الرئيسية في كل مرة تقوم فيها بإجراء استثمار باستخدام منصة بريبكو. أنت تدرك المخاطر والخسائر والمنافع المحتملة المرتبطة بالاستثمار وتوافق على تحمل كامل نطاق جميع تلك المخاطر والخسائر والمنافع؛
xiii) إذا كنت تستثمر في خطة استثمارية، فإنك تقر بأنه تم تقييم أن أي استثمار يحدده النظام مناسب لك؛
xiv) لا يجوز لك التنازل عن حساب بريبكو الخاص بك أو بيعه أو تحويله إلى أي طرف ثالث آخر، كما لا يجوز لك الاستحواذ على، أو محاولة الاستحواذ على، أو السعي بأي طريقة أخرى لتصبح المستفيد من أي تنازل أو تحويل لحساب بريبكو أنشأه أو خصصه أي طرف ثالث؛
xv) يجب ألا تستخدم المنصة بأي طريقة تكون ضارة أو مؤذية لبريبكو أو للمستثمرين الآخرين، وفقاً لما نحدده وفق تقديرنا المطلق. وإذا خرقت البند السابق، فإننا نحتفظ بالحق في تعليق أو حظر وصولك إلى المنصة وإغلاق حساب بريبكو الخاص بك؛ و
xvi) لديك أنظمة أمنية مناسبة قائمة، وستضمن تحديثها بانتظام لتعزيز حماية حساب بريبكو الخاص بك بشكل أفضل ضد برامج التجسس والفيروسات وأي تهديدات أخرى محتملة للأمن السيبراني.
14.2. نسمح لك بإجراء الاستثمارات من خلال المنصة مقابل الإقرارات المذكورة أعلاه، والتي نعتمد عليها اعتماداً كاملاً بوصفها معلومات دقيقة وكاملة وموثوقة. وإذا كانت إقراراتك كاذبة أو مضللة، فإننا نحتفظ بالحق في إبطال وفسخ اتفاقياتنا معك، وإنهاء حساب بريبكو الخاص بك، ومع مراعاة سياسات KYC وAML المعمول بها لدينا، إعادة أي أموال متاحة في محفظة بريبكو الخاصة بك (بعد خصم أي رسوم تحويل واجبة التطبيق (والتي ستكون على حسابك الخاص)). بالإضافة إلى ذلك، توافق على تعويضنا عن الخسائر والأضرار والمصروفات والتكاليف التي تكبدناها بسبب تلك الإقرارات الكاذبة. وفي حال عدم امتثالك لمتطلبات KYC وAML، فإننا نحتفظ بالحق في إبلاغ الجهة المختصة بذلك لاتخاذ مزيد من الإجراءات القانونية، بما في ذلك احتمال حجز أي أموال في حساب بريبكو الخاص بك.
15. التحويل والبيع
15.1. يمكنك إما نقل أو بيع، بحسب ما ينطبق، حصتك من العقار الذي تملكه بالطريقة المنصوص عليها أدناه. إن طرق التحويل المنصوص عليها في هذا القسم حصرية بطبيعتها، وأي تحويل مخالف لذلك يكون غير صالح ولا يترتب عليه أي أثر قانوني. وقد يحدث نقل حصتك في العقار أو بيعها نتيجةً لـ:
i) تصويت أغلبية المستثمرين لصالح بيع العقار لطرف ثالث وفقًا لأحكام هذه الاتفاقية؛
ii) مرض المستثمر أو عجزه أو إعاقته، وفي هذه الحالة يجوز للشخص الذي يعيّنه المستثمر أن يتولى الحقوق المتعلقة باستثماره/استثماراته. وتقع على عاتق المستثمر وحده المسؤولية الكاملة عن ترتيب التخطيط المناسب للخلافة ووضع الخطط المناسبة لأي مستفيدين معيّنين لتسلّم ملكية حساب بريبكو والاستثمارات في حال الوفاة أو العجز. وإذا ساورك الشك، فعليك طلب المشورة الخاصة بك بشأن هذه المسألة قبل الاستثمار. ولتجنب الشك، فإن جميع الرسوم المتعلقة بالنقل يتحملها الفرد الذي يعيّنه المستثمر;
iii) طلب نقل حصتك في العقار إلى زوجك/زوجتك أو أفراد الأسرة الآخرين، وذلك خاضع لتأكيدنا (الذي نحتفظ بالحق في حجبه وفقًا لتقديرنا المطلق) واستيفاء متطلبات معرفة العميل (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) على نحو مرضٍ. ولتجنب الشك، فإن جميع الرسوم المتعلقة بالنقل يتحملها الفرد الذي يعيّنه المستثمر;
iv) إذا كان المستثمر شركة أو كيانًا قانونيًا آخر، أو في حال حدوث إفلاس أو إجراء من الدائنين أو أي حدث آخر من أحداث الإعسار. يرجى ملاحظة أن عمليات النقل في هذه الحالات تخضع لحق الشفعة الممنوح لبريبكو ومستثمريها، ولا يُسمح بها إلا وفقًا لتوجيهات مدير طرف ثالث صالح.
15.2. يحق للمستثمر نقل حصته، كاملةً أو جزئيًا، من العقار الذي يملكه على منصة بريبكو بعد انتهاء فترة الحظر. ويمكن بيع أي استثمارات يتم إجراؤها بعد انتهاء فترة الحظر في أي وقت. لا يجوز أن يكون سعر إدراج حصتك أقل أو أكثر من 15% من أحدث تقييم ذكي صادر عن دائرة الأراضي والأملاك (DLD) والمتاح على المنصة. إن فترة الحظر خاصة بكل عقار، والاستثمار الإضافي في أي عقار آخر لا يغيّر أي فترة حظر قائمة لذلك العقار. ولتجنب الشك، إذا بعت حصتك قبل توزيع الأرباح، فستفقد أي حق في الأرباح.
16. الإنهاء والتعديل
6.1. تسري هذه الاتفاقية فور توقيعها وتظل سارية المفعول لمدة غير محددة ما لم يتم إنهاؤها عند وقوع الأحداث التالية:
i) تصبح بريبكو معسرة;
ii) تقرر بريبكو إنهاء هذه الاتفاقية أو فسخها، سواءً وفق تقديرها المنفرد أو بسبب ظروف معينة مثل إخلالك بأي من أحكام هذه الاتفاقية؛ و
iii) إذا سحبت أموالك من محفظة بريبكو وأغلقت حساب بريبكو الخاص بك (في هذه الحالة يجوز لنا الاحتفاظ ببعض أجزاء معلوماتك للوفاء بالتزاماتنا التنظيمية).
16.2. تتم صيانة هذه الاتفاقية والروابط ذات الصلة بالسياسات أو الإجراءات وتكون دقيقة في جميع الأوقات. نحتفظ بالحق في إدخال تعديلات على هذه الاتفاقية لضمان الامتثال لجميع القوانين أو اللوائح المعمول بها أو لأي أسباب أخرى نراها ضرورية وفقًا لتقديرنا المنفرد. إذا أجرينا أي تعديلات على هذه الاتفاقية، فسيتم إخطارك عبر بريدك الإلكتروني المسجل و/أو المنصة قبل ثلاثين (30) يومًا تقويميًا من إجراء التغيير. ويُعد استمرارك في استخدام المنصة موافقة منك على الشروط والأحكام المعدلة. وتظل الأحكام الواردة في الإصدارات السابقة من هذه الاتفاقية سارية المفعول. وفي حال وجود تعارض بين أي إصدارات جديدة وأخرى أقدم، يسري أحدث إصدار من هذه الاتفاقية ما لم يُنص صراحةً على خلاف ذلك.
17. التخطيط للطوارئ
17.1. في حالة أدّى حدث قوة قاهرة إلى تعطل تشغيل المنصة، فسنبدأ تنفيذ خطة استمرارية الأعمال لدينا (“BCP”) من أجل (أ) مواصلة الأنشطة التجارية الأساسية؛ (ب) حماية البيانات؛ (ج) ضمان التواصل الفعّال عبر الهاتف والبريد الإلكتروني مع المستثمرين الحاليين؛ و(د) استعادة العمليات الطبيعية للأعمال في أقرب وقت ممكن. يمكنك طلب نسخة من خطة استمرارية الأعمال عبر إرسال بريد إلكتروني إلينا على support.mint@prypco.com.
17.2. في الحالة غير المحتملة التي تفرض فيها أي ظروف علينا تقييد أو تعليق أو إيقاف العمليات التجارية، أو إذا أصبحنا غير قادرين بشكل دائم على إدارة الأعمال، فسيتم تنفيذ خطة التوقف لدينا (“CP”). وتوفّر خطة التوقف ترتيبات وإجراءات طارئة لضمان إدارة الاستثمارات وغيرها من الأمور ذات الصلة بسلاسة.
17.3. إذا استدعت الظروف تنفيذ خطة التوقف، ولكن قرر أغلبية المستثمرين التفضيل لصالح تصفية الاستثمار، فسيتولى موظفونا الإشراف على بيع العقار وإعادة رأس المال الناتج عن هذا البيع إلى المستثمرين بما يتناسب مع حصصهم الخاصة في العقار الذي يملكونه. لن نقبل أي مسؤولية ولن نتحمل أي التزام إذا أدى بيع أي عقار إلى أي خسارة في رأس المال. يمكنك طلب نسخة من خطة التوقف عبر إرسال بريد إلكتروني إلينا على support.mint@prypco.com.
18. تحديد المسؤولية
18.1. ندير المنصة كمنصة مصممة لتسهيل الاستثمارات من جانبك. لا يُعدّ أيّ شيء نقوم به توصية أو نصيحة مهنية. ولا نقدم أي ضمانات أو تعهدات بأن الأداء المتوقع أو النتائج المرتبطة باستثمارك سيتحقق، كما أننا لا نتحمل أي مسؤولية من أي نوع في هذا الصدد.
18.2. تقر بأن بريبكو لن تكون بأي حال من الأحوال مسؤولة تجاهك عن أي خسارة أو مصروف أو ضرر أو تأخير أو تكاليف أو تعويض (سواء كان مباشراً أو غير مباشر أو تبعياً) قد تتعرض له أو تتكبده نتيجة لاستخدامك للمنصة، بما في ذلك إجراء أي استثمار، إلا إذا نصت هذه الاتفاقية على خلاف ذلك أو بموجب قوانين DIFC.
18.3. تستند المعلومات التي نقدمها على المنصة، بما في ذلك التقديرات للعائد المستقبلي، إلى افتراضات. وهي معروضة لأغراض إرشادية فقط ولا ينبغي بأي حال اعتبارها ضماناً للعائد أو نصيحة مالية مهنية.
19. التعويض
19.1. يجب عليك الدفاع عن بريبكو، وتعويضها، وإبراء ذمتها، ومديريها، ومسؤوليها، ووكلائها، وممثليها، وموظفيها، وخلفائها، والمتنازل لهم، والشركات التابعة لها (ويشار إليهم مجتمعين باسم “الأطراف المعوضة لبريبكو”) من وضد، دون حصر، جميع المطالبات والطلبات والدعاوى والإجراءات والأحكام والخسائر والأضرار والغرامات والمصروفات والتكاليف، بما في ذلك أتعاب المحاماة، الناشئة فيما يتعلق بهذه الاتفاقية أو استخدامك للمنصة، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، نتيجةً لما يلي:
i) أي إخلال بهذه الاتفاقية من جانبك;
ii) أي مطالبة من طرف ثالث أو نزاع بينك وبين أي طرف ثالث; أو
iii) أي انتهاك للقوانين أو اللوائح المعمول بها; أو
iv) أي فعل أو امتناع عن فعل منك يترتب عليه أي مسؤولية مدنية أو جنائية.
19.2. تظل الأحكام السابقة سارية بعد إنهاء هذه الاتفاقية.
20. تصنيف المستثمرين
20.1. وفقًا لكتيبات قواعد VARA، تصنّف بريبكو جميع العملاء إما كمستثمر تجزئة أو مستثمر مؤهل أو مستثمر مؤسسي.
20.2. ستقيّم بريبكو حالتك وفقًا للمعايير التنظيمية المطبقة وستُعيّن التصنيف المناسب. وسيتم إخطارك بتصنيف المستثمر المخصص لك، وسيتم إبلاغك بأي حقوق أو قيود تنطبق على ذلك التصنيف بموجب لوائح VARA.
20.3. نحتفظ بالحق في إعادة تصنيف وضعك كمستثمر إذا أصبحت معلومات جديدة متاحة أو إذا طرأ تغيير جوهري على ظروفك. ويجوز لك أيضًا طلب إعادة التصنيف، وذلك رهناً باستيفاء معايير الأهلية وتقديم الأدلة الداعمة، بما يتماشى مع الإطار التنظيمي لـ VARA.
21. الإفصاحات التنظيمية
21.1. بناءً على قواعد VARA، تقوم بريبكو في البداية بتصنيف جميع المستثمرين على أنهم مستثمرون أفراد. قد نتواصل معك إذا اعتقدنا، استنادًا إلى المعلومات التي تقدمها عبر المنصة، أنك قد تكون مؤهلاً كمستثمر مؤهل. ويمكن كذلك تصنيف المستثمرين على أنهم مستثمرون مؤسسيون.
21.2. قد تنشأ تعارضات المصالح في سياق الأعمال المعتاد بين بريبكو والمستثمرين أو بين مستثمرين مختلفين. ولإدارة هذه الحالات على نحو أفضل، يتعين علينا تحديد الظروف مسبقًا ووضع إجراءات للتعامل مع مخاطر هذه التعارضات أو التخفيف منها. وإذا كانت مخاطر تعارض فعلي أو محتمل جوهرية ولا يمكن التعامل معها أو التخفيف منها على نحو مناسب، يتعين علينا الإفصاح عن وجود هذا التعارض الفعلي أو المحتمل، بما في ذلك قائمة بنقاط التعارض العامة أو تلك المتعلقة بمعاملة محددة. وذلك لضمان إطلاعك الكامل وتمكينك من اتخاذ قرار بشأن الاستمرار في التعامل مع بريبكو.
21.3. قد تكون لدينا ترتيبات مع الوسطاء والوكلاء والشركات التابعة والشركاء والوكالات وأطراف ثالثة أخرى، وقد يختلف ذلك من وقت لآخر بحسب الحالة. قد تقدم بريبكو حوافز لهؤلاء الأطراف الثالثة على شكل عمولات أو إحالات أو رسوم نجاح، أو اتفاقيات لتقاسم الإيرادات، مقابل تسويق المنصة والترويج لها للمستثمرين. كما قد تحصل بريبكو، مقابل استخدام المنصة لبيع العقارات، على رسوم من المستثمرين والبائعين أيضًا، بما في ذلك من خلال وكلائهم ووسطائهم والمطورين وأي ممثلين آخرين.
22. الأحكام العامة
22.1. في حال لم نُصرّ، لأي سببٍ كان، على الالتزام الصارم بالتزاماتك بموجب هذه الاتفاقية، أو لم نلجأ إلى أي من سبل الانتصاف المتاحة لنا، أو لم نمارس أيًا من الحقوق المتاحة لنا بموجب هذه الاتفاقية أو أي قوانين معمول بها، فإن ذلك لا يُعد تنازلاً عن ذلك أو عن أي تعويض يتعلق بالالتزامات ذات الصلة التي أخفقت في تنفيذها.
22.2. لا يُشكّل أي تنازل، سواء كان كليًا أو جزئيًا، تنازلاً عن الحقوق أو سبل الانتصاف المستقبلية.
22.3. إذا تبيّن لأي بند من بنود هذه الاتفاقية أو أي مستند آخر مشار إليه بموجبها، بحكم صادر عن محكمة أو جهة مختصة، أنه غير صالح أو غير قابل للتنفيذ أو غير قانوني، فيُفصل ذلك البند أو ذلك المستند من هذه الاتفاقية أو من أي مستند من هذا القبيل، وتظل الأحكام المتبقية صحيحة وقانونية وقابلة للتنفيذ.
22.4. لا يُقصد بأي شيء وارد في هذه الاتفاقية أن يُفسَّر على أنه يُنشئ أي مشروع مشترك أو شراكة أو وكالة. ولا توجد أي ترتيبات تسمح لأي طرف بأن يتصرف نيابةً عن الطرف الآخر بأي شكل أو لأي سبب كان.
22.5. يجب أن تكون جميع الإخطارات أو الإشعارات أو المراسلات (ويُشار إلى كل منها بـ “إشعار”) المطلوبة بموجب هذه الاتفاقية مكتوبة ومسلّمة يدويًا أو عبر خدمات بريد سريع مدفوعة مسبقًا إلى العنوان المسجل لذلك الطرف أو إلى عنوان بريده الإلكتروني المسجل. ويُعتبر الإشعار قد تم تبليغه؛ (أ) في حالة التسليم اليدوي، عند إصدار إيصال استلام موقّع لهذا الإشعار أو فور تركه في العنوان المسجل؛ (ب) إذا أُرسل الإشعار عبر خدمات البريد، عند انقضاء يومي عمل؛ و(ج) إذا أُرسل الإشعار عبر البريد الإلكتروني، في يوم العمل التالي.
22.6. تكون جميع المراسلات بموجب هذه الاتفاقية باللغة الإنجليزية.
22.7. تخضع أي نزاع أو مطالبة تنشأ عن هذه الاتفاقية للقانون المعمول به، وتُحل هذه النزاعات أو المطالبات حصريًا من قبل محاكم DIFC. وتوافق على أنك ستسعى أولاً إلى حل مشاكلك من خلال تقديم شكوى.
22.8. تُشكّل هذه الاتفاقية، إلى جانب أي مستند آخر مشار إليه فيها، كامل الاتفاق بيننا وبينك، وتحل محل أي وجميع المناقشات أو المراسلات أو الإقرارات أو المفاوضات أو الاتفاقات السابقة الشفهية أو المكتوبة.
23. ملاحظات وشكاوى العملاء
23.1. تطمح بريبكو إلى أعلى معايير تجربة المستخدم وخدمة العملاء. تهدف الشركة إلى معاملة جميع العملاء بعدالة وأن تكون شفافة بما يكفي بشأن جميع الشروط والأحكام والرسوم والمصاريف. لدى الشركة سياسة شكاوى مفصلة. توضح السياسة أن أي موظف يتلقى شكوى، سواء شفهياً أو كتابةً، يجب أن يُبلغ بها مسؤول الامتثال فور استلامها. كما سيكون مسؤول الامتثال هو صاحب صندوق بريد الشكاوى (مع إعادة توجيه الرسائل الواردة مباشرةً إلى مسؤول الامتثال). سيتم إدراج الشكاوى في سجل الشكاوى فوراً بواسطة مسؤول الامتثال لضمان الالتزام بالجداول الزمنية.
23.2. يمكنك تزويدنا بملاحظاتك أو بتقديم شكوى عبر إرسال بريد إلكتروني إلينا على support.mint@prypco.com.
23.3. سيؤكد مسؤول الامتثال استلام الشكوى إلى مقدم الشكوى خلال 7 أيام من تاريخ استلام الشكوى، بما في ذلك المعلومات التالية: أ. بيانات الاتصال بأي فرد مسؤول عن معالجة الشكوى؛ ب. نسخة من النموذج الخاص بتقديم الشكاوى مع التفاصيل الرئيسية لإجراءات معالجة الشكاوى لدى بريبكو.
أ. بيانات الاتصال بأي فرد مسؤول عن معالجة الشكوى؛
ب. نسخة من النموذج الخاص بتقديم الشكاوى مع التفاصيل الرئيسية لإجراءات معالجة الشكاوى لدى بريبكو.
23.4. ينبغي أن يتم الحل الكامل للشكوى خلال 30 يوماً في الظروف العادية. وإذا تطلب الأمر وقتاً إضافياً، ستُبقي بريبكو العميل على اطلاع بالإجراءات المتخذة لحل الشكوى. وسيتم حل الشكوى في موعد لا يتجاوز ثمانية (8) أسابيع من تاريخ تقديمها.
23.5. تضمن بريبكو ألا يكون الفرد الذي يتولى معالجة الشكوى هو موضوع الشكوى. ويجب أن يكون الشخص الذي يعالج الشكوى قادراً على القيام بذلك بطريقة عادلة وحيادية وأن يمتلك سلطة كافية. وسيُتخذ القرار بشأن من سيتولى معالجة الشكوى بشكل مشترك من قبل الرئيس التنفيذي ومسؤول الامتثال.
23.6. سيتم تسجيل جميع الشكاوى في سجل الشكاوى لدينا، إلى جانب تفاصيل الحل. ويُستخدم ذلك بعد ذلك لتحليل ما إذا كانت هناك أي مشكلات منهجية/متكررة.
23.7. سيتم إخطار VARA بأي شكاوى تم فيها تحديد خرق لقواعد حماية البيانات أو إذا تم تحديد أي مشكلات منهجية.
23.8. إذا تمت إحالة شكواك إلى أي طرف خارجي، مثل جهة تنظيمية أو مُحكِّم، فقد نكون مطالبين بالكشف عن بياناتك الشخصية، كما هي مُعرّفة بموجب قوانين حماية البيانات المعمول بها. ويجوز لك الاعتراض على هذا الكشف في أي وقت، شريطة أن يكون ذلك لأسباب معقولة ومثبتاً كتابةً.
23.9. أثناء التحقيق، سنعمل على تشخيص المشكلة وتحديد الأسباب الجذرية ثم السعي إلى تصحيح الخلل. ولغرض ذلك، قد يتواصل معك الشخص المعيّن لجمع المزيد من المعلومات. وقد نحتفظ بالسجلات ومسارات التدقيق لمتابعة الحالة وتعزيز عملياتنا الداخلية. وبعد تقييم نتائج التحقيق، سنقرر كيفية التعامل مع الشكوى وسنبلغ مقدم الشكوى بذلك.
23.10. سيتم الاحتفاظ بالسجلات المتعلقة بجميع الشكاوى لمدة لا تقل عن 8 سنوات من تاريخ الاستلام.
24. جهات الاتصال
24.1. يجب إرسال جميع الإشعارات والمراسلات والاقتراحات والاستفسارات المطلوبة بموجب هذه الاتفاقية عبر البريد الإلكتروني support.mint@prypco.com.
